Extra inkomsten gaat momenteel niet lukken, baanbehoud staat voorop en daar zit niet zoveel salaris-rek meer, dus zoeken we vooral aan de uitgavenkant naar kostenbesparende zaken. Van lieverlee werk ik het lijstje met onze lasten af en bekijk of daar nog iets te behalen valt. Collega opperde gisteren dat vooral onze hypotheek de bottle neck is en of daar geen mogelijkheden zijn.
Ik blogde er al vaker over maar kort door de bocht kochten we een aantal jaren geleden een leuk huis (dat wel!) en dachten goede slag geslagen te hebben omdat we een kadastercheck gedaan hadden en zeker niet de hoofdprijs betaald hebben in vergelijk met wat andere bewoners in dat zelfde jaar en jaren ervoor betaald hebben (nog meer dan wij ... zucht).
Het huis was in de basis prima maar er moest nog wel wat aan gebeuren, wilde het 'ons' huis worden, maar ... geen probleem want in de hypotheek-akte zit nog een artikeltje opgenomen dat we een extra bedrag op mogen nemen zonder dat we hiervoor weer langs de notaris hoeven. We zouden eerst gaan wonen en dan stap voor stap plannen maken want klusbudget was er tenslotte (hoe naïef).
En toen kwam de crisis en in plaats van dat de huizenprijzen stegen, zagen we ze dalen ... en dalen ... en nog verder dalen. Huizen hier in de straat die tot zo'n dramatisch dieptepunt zakten dat bewoners besloten hun huizen uit de verkoop te halen en hier toch maar te blijven wonen en te gaan klussen. Andere bewoners die inmiddels al jaren verhuisd zijn maar huis nog niet aan de straatstenen kwijt raken. Gevalletje dat keuken, tegelvloer, badkamer en dat soort dingen niet in de smaak vallen. Zij hebben het huis inmiddels voor een bied-prijs te koop staan en die ligt 40.000 onder onze huidige WOZ-waarde!
En eh ... onze WOZ-waarde ligt ondertussen 20.000 onder ons aankoopbedrag. En dan neem ik de kosten-koper nog maar even niet mee in ons 'onder water verhaal'. Aflossen zou de oplossing kunnen zijn, ware het niet dat er eerst in huis nog wel wat moet gaan gebeuren en de bedragen die per maand naar de spaarpotjes gaan nou niet zo royaal zijn dat we op korte termijn even huis kunnen 'fixen' om daarna te gaan aflossen.
Rente staat flink lager dus zou oversluiten een optie zijn? Dan zouden we het verschil tussen oude en nieuwe maandlasten in de kluspot kunnen stoppen die dan sneller als nu vol loopt. Ik logde in bij de hypotheekbank en daar werd nog zo leuk vermeld dat omzetten naar ander rentepercentage zelfs kon zonder tussenkomst van notaris en er alleen administratiekosten betaald diende te worden. Over het boetebedrag was niets maar dan ook niets te vinden. Ik schakelde voor de zekerheid met ons hypotheek- en verzekeringsmannetje die even op wat knoppen rammelde en met het geweldige nieuws kwam dat we dan wel even 27.000 eurootjes boete op mogen hoesten. Dat weegt dus niet op tegen een nieuw rentepercentage!
Oké ook deze optie is onderzocht en kunnen we afstrepen; het zal dus toch wat langer (tig-jaren-plan) gaan duren voor de klussen in huis klaar zijn en we kunnen starten met aflossen. Creatief word ik er wel van want heb een lange-termijn-berekening gemaakt binnen hoeveel tijd we een x-bedrag bij elkaar hebben, maar vind het een uitdaging om toch te kijken of we dit toch sneller voor elkaar kunnen krijgen zodat we ook sneller kunnen starten met aflossen.
Herkenbaar.. In ons geval hadden we 2 huizen voordat de waardedalingen toesloegen. Gevolg: We kregen het te koop staande huis niet verkocht en de waarde zakte en zakte maar, waardoor wij nu dus met restschuld zijn achter gebleven. Ook voor ons is sparen en extra aflossen er niet bij. Maar toch, lat ik me net als jij niet in een hoekje slaan, en probeer ik toch hier en daar extra te besparen om het zo goed mogelijk te doen, wat niet altijd meevalt. Maar let wel: elk beetje is een beetje, misschien niet naar het 'potje' waarvan je het graag naar toe zou willen laten gaan, in jullie geval aflossen, maar brengt je wel dichterbij je doel. Respect hoor, ik ben benieuwd wat je gaat vinden om toch nog meer te kunnen bezuinigen.
BeantwoordenVerwijderenIk zou me niet zo'n zorgen maken over die WOZ-waarde, die gaat ook wel weer omhoog. Mijn WOZ-waarde zit nu 60k onder de aanschafwaarde (incl. kosten koper), maar daar maak ik me geen moment druk over omdat ik de komende 5 jaar toch niet van plan ben om te gaan verhuizen.
BeantwoordenVerwijderenNeem lekker de tijd voor de klussen die je wilt gaan uitvoeren, zorg dat je huis lekker leefbaar wordt, dat is veel meer waard op de korte en lange termijn.
Ben het met 'Zakelijke bezuiniger' eens, de prijzen gaan wel weer omhoog, dat zijn ze in feite nu al een ietsje aan het doen. Alleen als je plannen hebt binnenkort te verhuizen, heb je last van de onderwaarde.
BeantwoordenVerwijderenNeemt niet weg natuurlijk dat je rente betaald over een momenteel te duur huis.
Hopen op baanbehoud en zorgen dat het goed leven is in jullie huis, is dat niet het belangrijkst? Over enkele jaren heb je waarschijnlijk/misschien(?) de financiële lasten voor de kinderen niet meer, kun je dat geld gebruiken om af te lossen. Sterkte en succes, hartelijke groet
Kijk eens of je via Marktplaats gratis of voor weinig je klusspullen nieuw bij elkaar kunt sprokkelen. Ook dat scheelt enorm in de uitgaven en
BeantwoordenVerwijderenhet wordt een leuke sport.
Ik zou eerst gaan aflossen en niet gaan klussen, eerst zorgen dat je schulden omlaag gaan voor je weer geld uit kunt geven. Je kunt geen geld uitgeven wat je niet hebt....
BeantwoordenVerwijderenIk snap het niet, je stond ineens niet meer in mijn leeslijst. Oeps
BeantwoordenVerwijderenNu wel weer hoor. ! Succes hoor besparen kun je wel.
In hoeverre 'moet' je klussen om een huis meer 'jouw huis' te maken?
BeantwoordenVerwijderenAls er levensgevaarlijke situatie ontstaan als je niet klust zou ik zeggen: niet wachten met klussen. Indien de aanpassingen cosmetisch zijn, zou ik zeggen: leg je prioriteiten anders en ga aflossen. elke cent die op je maandbedrag bespaart hoef je niet meer te betalen. Wat betreft de woz geef ik zakelijk bezuiniger gelijk. Als je toch niet verhuist is de woz niet interessant genoeg om je druk over te maken. Sacha