remmen of gas geven

Omdat er op dit moment geen plannen zijn om het huisje in de verkoop te zetten en er dus ook geen sprake is van die eventuele schuld die er nu bij verkoop zou zijn, zouden we gewoon relaxt achterover kunnen leunen. Toch hebben de berichten in de media, maar vooral een aantal (be)spaar blogjes Potje Jan en Dubbeltjelief flink aan het denken gezet.

We zouden er voor kunnen kiezen om er niets over te lezen, niet te verdiepen in de hypotheek-materie, want we hebben alle zaakjes prima geregeld. We betalen maandelijks netjes ons hypotheekbedrag (deels spaar /deels aflossingsvrij dus geen beleggingshypotheek zoals in het verleden), zo ook het spaardeel voor de spaarhypotheek en ontvangen onze belastingteruggave van de renteaftrek. We komen rond, hebben geen schulden, letten op de kleintjes en kunnen op onze betaalrekeningen niet onder de nul-grens (bewuste keuze), dus hoezo aanpassingen gaan doen?

Toch knaagt er iets als we het over het aflossingsvrij deel hebben wat toch zo'n 45% van onze hypotheek betreft. Net als zoveel anderen waren wij bij aankoop ook nog in de veronderstelling dat na 30 jaar ons huisje in waarde gestegen zou zijn en we met betrekking tot het aflossingsvrije deel zeker quitte zouden spelen, maar met de berekening zoals gister in het blogje, werd ons wel duidelijk dat dit 'm waarschijnlijk niet gaat worden.

Toch maar eens gaan nadenken om dat aflossingsvrije deel wel te gaan aflossen. Maar weet je wel hoeveel dat is en hoe dat op ons maandelijks budget gaat drukken? Dat klopt, maar niks doen, is sowieso vragen om problemen!

Ik ging aan het rekenen hoeveel we maandelijks weg zouden moeten zetten om aan het einde vane rit, er zijn al een paar hypotheekjaartjes voorbij, genoeg in het potje te hebben om niet alleen het spaardeel maar ook het aflossingvrije stuk in te wisselen en het huisje dan eigenlijk pas echt van ons is. Ik maakte een formulesommetje van het totale bedrag, aantal jaren en de huidige spaarrente-stand (veel lager dan nu zal het vast niet worden in spaarland hoop ik) en kwam uit op 250 euro per maand.

Dat zijn wel heel veel dubbeltjes elke maand en waar toveren we die vandaan want we redden het financieel en zijn best tevreden met wat we nu te besteden hebben, maar geen geldboompje in de tuin waar we zo even die dubbeltjes vanaf kunnen plukken of ander reservepotje.

Ik hield al heel secuur onze administratie in excelbestandjes bij, door schade en schande wijs hè en na wat geschuif en aanpassingen en eigenlijk dus op een aantal zaken flink te gaan besparen (kon dat nog dan want we zater er toch al best bovenop?), moet het ons gaan lukken om vanaf nu die 250 euro per maand apart te zetten maar dan zullen we toch nog zuiniger moeten gaan doen dan we al deden en da's best pittig.

De eerste stap is gezet, het eerste bedragje ook al gestort. De komende tijd gaan we ons eens verdiepen of het handig is om tussentijds te gaan aflossen en hoe we dat gaan aanpakken of dat we het potje op de spaarrekening laten groeien en dan aan het einde van de rit 'inleveren'. Belastingtechnisch is optie 1 misschien toch wel de beste keuze, dan wordt het huisje ook steeds meer van ons, maar eigenlijk weten we hier (nog) te weinig van.

Genoeg uitzoekwerk dus met voors en tegens, maar ik denk dat we als het over de hypotheek gaat weer op koers zijn hoewel er nog wel wat meer bespaarstappen gemaakt mogen worden en ik nog kritischer naar uitgaven ga kijken want voor je het weet, staat je keukentje op instorten of is je badkamer aan een nieuw tegellaagje toe en daarvoor wil ik nul euro financieren, dat wordt dan dus gewoon uit 'eigen pot' ophoesten dus ook daarvoor moet een pot-met-dubbeltjes gevuld gaan worden!